Смерть должника по кредиту без поручителей

Смерть должника по кредиту без поручителей


«Угораздило же меня выступить в качестве поручителя по ипотечному кредиту у знакомого. Он уже три месяца не вносит в банк платежи. При этом стоимость его «хрущевки» резко упала. Даже если ее продать, денег на полное погашение кредита не хватит. Теперь банк не только требует оплатить его заем, но и грозится арестовать мое личное имущество», — пожаловался автору один из его друзей. Хорошо, если погасить необходимо половину стоимости пылесоса или холодильника, с этим еще можно смириться.

Кредит в случае смерти заемщика


Попав в такую ситуацию, наследники начинают задумываться над вопросом, как отыскать оптимальный выход из сложившейся ситуации. Чтобы было понятнее, приведем пример. Если бы должнику по какой-то причине необходимо было предоставить тому самому банку отпечатки своих пальцев, но, к несчастью, он за день до этого умер, то его обязательство можно признать завершенным, поскольку банку были нужны именно его отпечатки пальцев.

Поручительство — это обязательство, по которому поручитель перед кредитором должника отвечает за исполнение последним его обязательства полностью или в части (п. 1 ст. 361 ГК РФ). Чаще всего поручители нужны в денежных обязательствах по договорам займа, кредитным договорам. Поручитель обязан выплатить определенную денежную сумму, если должник не исполнит свои обязательства. Поручительство прекращается в случае прекращения обеспеченного им обязательства (п. 1 ст. 367 ГК РФ)

Взыскание по кредиту, если поручитель или заемщик умер


Изложенные выводы основаны на сложившейся судебной практике, которая последовательно формировалась Верховным Судом РФ в течение последних несколько лет. Позиция выражена в обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2006 года», утвержденном постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 29.11.2006 года, где приведены ответы на вопрос 22: «Вопрос 22: Требуется ли получение согласия поручителя отвечать за нового должника в случае смерти должника по основному обязательству, обеспеченного договором поручительства, при наличии правопреемника, принявшего наследство? Вправе ли суд удовлетворить требования кредитора в случае отсутствия согласия поручителя отвечать за правопреемника должника при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного поручительством основного обязательства и возложить в соответствии со ст.

Проще говоря: ответственность перед банком является солидарной.

Помните: в случае, если заемщик отказывается платить, то отвечать перед банком придется поручителю и отказаться от своих обязательств получится только через суд и то, если очень повезет! 1. Поручитель рассматривается банком наравне с заемщиком. Он должен иметь как минимум возможность полностью покрыть все расходы по займу, то есть иметь постоянный подтвержденный доход.

Рекомендуем прочесть:  Где можно взять генплан снт

Как выплачивается кредит в случае смерти заемщика?


В данной ситуации при возникновении смертельного случая на вопрос, обязаны ли родственники выплачивать кредит, ответ звучит однозначно – нет, не должны. Заем будет погашать компания-страховщик. • Оригинал свидетельства о смерти заемщика; • Документ-постановление о заведении уголовного дела, если такое имело место быть; • Судебно-медицинское заключение о проводимой экспертизе и прочее. Иногда при оформлении займа предполагается наличие поручителей.

Кто оплатит кредит в случае смерти заемщика


Простой обыватель привык к тому, что в наследство можно передать деньги, недвижимость, транспорт, драгоценности или, на крайний случай, болезнь. Какого же его удивление, когда он узнает, что в наследство можно получить и долги. И все это «благодаря» ст. 1175 ГК РФ. согласно которой наследники отвечают по долгам наследодателя. Долг по кредиту при этом — не исключение.

Юридическая компания Аймрайт


Судебная практика распространяет это правило и на случаи перехода обязанности по возврату кредита к наследникам основного заемщика (см. пункт 62 постановления пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). Таким образом, поручитель будет отвечать перед банком за возврат кредита только в том случае, если он сам даст согласие отвечать за наследников скончавшегося заемщика .

ГК РФ Статья 367


Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.

2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях.

Кредит по наследству


Банк, являющийся кредитором наследодателя, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Юристы отмечают, что если наследник примет решение выполнять обязательства в соответствии с условиями кредитного договора, то ему ничего не грозит.

Согласно Гражданскому кодексу (ст. 1175), погашать банковский кредит (а также прочие долги) в случае смерти заемщика придется наследникам. Правда, по словам адвоката, члена городской коллегии адвокатов Юрия Баринова, наследники оплачивают долг только в пределах наследуемого имущества. То есть если вы, например, получили в наследство автомобиль и долг в 2 млн рублей, то погасить долг можно на ту сумму, которая будет получена от продажи автомобиля.

Адвокат Шестовская Татьяна


Таким образом, для того, чтобы поручитель отвечал за нового должника, необходимо получить на то согласие поручителя. При этом, никто не вправе понудить поручителя дать согласие отвечать за нового должника . Если поручитель своего согласия не дает – поручительство прекращается. Однако, зачастую банки-кредиторы в договоре поручительства предусматривают норму о том, что поручитель обязуется отвечать перед кредитодателем за исполнение кредитного договора после смерти кредитополучателя и принятия наследниками кредитополучателя обязательств по кредитному договору. По мнению некоторых авторов, такая норма в договоре поручительства соответствует законодательству, исходя из того, что договор поручительства может быть заключен для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем (п.2 ст.341 ГК). По мнению других авторов, включение в договор поручительства положения о безусловном согласии поручителя отвечать за любого нового должника, в том числе наследника кредитополучателя, противоречит законодательству и существу института поручительства, исходя из следующего. Согласно ст.347 ГК поручительство прекращается в случае изменения обеспеченного им обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.



Ведь сколько уже было сказано о «плюсах» и «минусах» бескорыстной помощи в кредитных отношениях, а граждане продолжают, не задумываясь о последствиях, помогать своим ближним. Более того, все чаще задаются новые вопросы, к примеру:

«В кредите два поручителя, почему платит только один?»
или «Почему описали мое имущество, а я поручитель, в то время как имущество должника не тронули?».
Что ж, стоит обратить внимание всех будущих, да и настоящих тоже, невнимательных поручителей на то, что ожидает их при неисполнении договора заемщиком.
Поручитель как гарантия для банкиров Согласно ст.

Т.е. поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед Банком в пределах стоимости наследственного имущества. Таким образом, одним из оснований для прекращения поручительства является прекращение основного обязательства (п. 1 ст. 367 ГК РФ). Проще говоря, прекращение кредитного договора влечет прекращение поручительства.

Но выход есть… Самым заинтересованным в поручителе лицом является кредитор (банк), который выдает кредит. Поручитель для кредитора выступает в роли страховки. Чтобы сохранить равновесие, – сделать интерес обоюдным, банки снижают проценты по тем займам, в которых фигурирует поручитель. Таким образом, заемщику становится выгоднее заручиться поддержкой поручителя и взять кредит под щадящие проценты.